银行与证券公司竞争投顾市场：谁会胜出？
投资理财是现代人的一项重要需求，在这个需求下投顾服务也越来越受到人们的青睐。银行和证券公司都在争夺这个市场，谁会是最终胜出者呢？
投顾服务的定义与意义
投顾服务是指专注于为客户提供个性化投资建议、投资决策支持、基金、股票等金融产品的有效投资组合，并根据客户的财务需求、风险承受度、就业机会和目标实现时间等因素选出最适合客户的投资方案。
投顾服务的意义在于通过专业的服务提供给客户合适的投资方案、帮助客户实现财务目标、同时使得金融机构获得更大的利润。因此，投顾服务是银行和证券公司的竞争热点。
银行在投顾市场中的优势
银行在传统的金融服务中一直有着举足轻重的地位，其投顾服务也相应地拥有巨大的优势。
首先，银行可以利用其强大的品牌溢价进入市场。银行凭借较高的品牌认知度和良好的信誉在市场中更容易获得客户的信任，而客户的信任又是成功获取客户的关键。
其次，银行则拥有丰富的客户资源。银行一直被认为是财富管理的机构，这意味着他们可以利用自身的现有客户资源，将他们转化为投资客户。这大大降低了独立金融机构开发新客户的难度和成本。
最后，银行特别是大型银行服务网络已经在各个城市建立了较完善的网点，也就意味着他们的投顾服务可以更快速地渗透到所有城市1。
证券公司在投顾市场中的优势
和银行不同的是，证券公司在投顾服务中更具竞争力的优势是他们具有更好的金融产品和服务创新能力。
证券公司在证券、基金和私募基金这些金融产品方面具有更专业的优势。他们通常提供风险较高但回报较大的金融产品，可以为客户提供更多样化的投资选择。
此外，证券公司具有更好的服务创新能力，可以根据市场需求及时推出新产品，以应对投资市场迅速变化的需求。
谁会胜出？
目前来看，两者各有所长，银行和证券公司在投顾服务的市场份额上也相互抵补。然而，正在以较快的速度推动着行业转型的证券公司在投顾服务市场竞争中继续领先的趋势似乎比较明显。
一方面，证券公司拥有更多专业的投资人才服务于客户，能够提供更好的投资建议和资产管理。同时，证券公司在资管新规后更倾向于为客户提供量身定制的理财方案，而银行产品则相对更加标准，为客户提供的理财方案更加单一。另一方面，证券公司前期为了扩充客户资源和市场份额付出了更多的努力，积累了更多零售客户，这使得他们在投顾市场上有更多机会。
然而，证券公司的投顾服务在资金安全方面也仍然存在一定的风险，客户需要仔细了解市场和机构的相关信用风险才能决定是否选择投资。
因此，在银行和证券公司的投顾服务中，客户在选择时应该根据自己的理财需求和信用风险承受水平，在各自的优势和劣势中做出更为合理的选择。
参考资料：
1.金融科技变革影响下的银行投顾服务探析，吴东，方姗姗， 《通信管理科学》，2019年第1期。
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